摘要：在民间借贷中，债务转移是常见的法律行为，但这一过程可能对担保人权益造成重大影响。担保人往往因信息不对称或法律认知不足，陷入被动承担债务的困境。债务转移涉及多方利益调整，担保...
在民间借贷中，债务转移是常见的法律行为，但这一过程可能对担保人权益造成重大影响。担保人往往因信息不对称或法律认知不足，陷入被动承担债务的困境。债务转移涉及多方利益调整，担保人需在复杂的法律关系中保持清醒，既要理解自身责任边界，也要掌握主动维权的法律工具。
一、厘清法律依据与合同审查
债务转移的核心法律依据是《民法典》第五百五十一条至第五百五十五条，其中明确债务转移需经债权人同意，且新债务人可主张原债务人的抗辩权。担保人应首先核查债务转移协议是否满足法定条件，例如债权人是否明确同意、原债务人是否参与书面协议等。若债权人未书面确认债务转移，根据《民法典》第六百九十六条，担保人可主张担保责任未发生转移。
重点审查担保合同中的特别条款。例如，若原合同约定“债务转移需担保人书面同意”或“债务转移自动免除担保责任”，这类条款将直接影响担保人权益。在（2018）最高法民终119号案件中，法院认定债务转移未通知担保人时，原担保责任不因债务转移而免除。担保人需保留债务转移前后的所有书面文件，作为后续主张权利的关键证据。
二、及时主张权利与抗辩
担保人发现债务转移后，应立即行使撤销权或抗辩权。根据《民法典》第五百三十八条，若债务人与第三人恶意串通转移财产，担保人可向法院申请撤销该行为。例如，在（2019）鲁民终316号案中，债务人将房产低价转让给关联方，法院认定该行为损害担保人利益，判决撤销转让。此情形下，担保人需在知道撤销事由一年内提起诉讼。
抗辩权的行使需结合债务转移性质。对于免责性债务转移，担保人可主张脱离原债务关系；对于并存性债务加入，担保责任仍存在。在（2020）最高法民再305号判决中，法院认为第三人仅承诺“协助还款”不构成债务转移，担保人仍需承担连带责任。担保人需精准识别债务转移类型，选择对应的法律策略。
三、运用反担保与财产保全
反担保是担保人维护权益的重要工具。根据《民法典》第三百八十七条，担保人可要求债务人提供反担保，如抵押物或保证金。实践中，某建材公司为他人担保时，要求债务人将厂房办理抵押登记，后因债务人转移债务，担保人通过处置抵押物挽回损失。反担保措施需在担保关系建立时提前约定，并办理完备的法律手续。
财产保全的及时性至关重要。依据《民事诉讼法》第一百零三条，担保人发现债务人有转移财产迹象时，可申请诉前财产保全。在（2021）苏05民终4821号案中，担保人通过冻结债务人银行账户，有效阻止其恶意转移资产。财产保全需提供等值担保，担保人可通过保险公司出具保函降低资金压力。
四、诉讼策略与证据组织
诉讼中需重点证明债务转移的违法性。根据《最高人民法院关于适用〈民法典〉担保制度解释》第十二条，担保人应收集债权人同意债务转移的书面文件、新旧债务人协议等核心证据。在（2022）京民终547号案件中，担保人提交微信聊天记录证明债权人默示同意债务转移，成功免除60%责任。电子证据的取证需符合《电子签名法》要求，必要时申请公证保全。
主张担保期间抗辩需精确计算时间节点。《民法典》第六百九十二条规定，未约定保证期的担保责任自主债务期满后六个月届满。某案例中，担保人通过举证债权人未在六个月内起诉，免除200万元担保债务。对于分期履行债务，保证期间从最后一期履行期满起算，这一规则在（2023）浙01民终2345号判决中得到适用。
