摘要：在数字金融快速发展的今天，网贷逾期催收引发的纠纷屡见不鲜，其中以P图威胁为代表的恶意催收手段尤为恶劣。这类行为不仅侵犯个人隐私与名誉权，更可能触发刑事犯罪。面对暴力催收，借款...
在数字金融快速发展的今天，网贷逾期催收引发的纠纷屡见不鲜，其中以P图威胁为代表的恶意催收手段尤为恶劣。这类行为不仅侵犯个人隐私与名誉权，更可能触发刑事犯罪。面对暴力催收，借款人需保持清醒，通过法律武器捍卫权益，避免陷入以暴制暴的误区。
证据固定与保全
遭遇P图威胁时，首要任务是完整保留催收方实施违法行为的痕迹。根据《民法典》第1024条，任何组织或个人不得以侮辱、诽谤方式侵害他人名誉权。借款人应立即对收到的威胁短信、通话录音、恶意图片进行截屏、录屏，并通过电子数据存证平台或公证处固化证据链。例如，微信聊天记录需完整展示双方账号信息、对话内容及转账记录，避免因零散截图被质疑真实性。
保存证据时需注意技术细节。例如，使用原始设备展示登录过程，避免因更换手机导致数据丢失；对P图内容需同时保存原始图片与篡改后的版本，通过技术鉴定证明图像真实性。部分法院判例显示，未经公证的电子证据可能因来源不明被排除，因此建议通过“权利卫士”等司法存证平台进行区块链存证。
法律救济途径
针对P图催收，法律提供多重救济通道。民事层面可依据《民法典》提起名誉权、隐私权侵权诉讼，要求停止侵害、消除影响并赔偿精神损失。若催收方涉嫌刑事犯罪，如侮辱罪、诽谤罪或侵犯公民个人信息罪，借款人可直接向公安机关报案。2021年杭州女子取快递被诽谤案中，司法机关将自诉转为公诉，最终判处被告有期徒刑，体现了对网络暴力行为的严惩态度。
司法实践中，部分借款人通过“人格权行为禁令”实现快速止损。根据《民法典》第997条，在侵权行为持续或即将发生时，可申请法院责令对方停止侵害。上海某案例中，借款人在提交P图证据后24小时内即获得禁令，催收方被迫删除全部侵权内容。
平台责任与监管联动
网贷平台作为信息中介机构，对合作催收方负有监管义务。《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止胁迫、侮辱等催收手段。借款人可向平台投诉并要求整改，若平台拒不处理，可向银或地方金融监管局举报。2024年厦门某网贷平台因纵容第三方催收机构使用P图手段，被吊销金融牌照并处罚金230万元。
监管部门正构建跨部门协作机制。中央网信办与公安部联合开展的“净网行动”中，已建立网贷催收黑名单制度，将违法催收人员信息同步至征信系统。借款人遭遇威胁时，可通过12321网络不良与垃圾信息举报平台一键提交证据，触发多部门联合执法。
信息防护与反制策略
预防胜于救济。借款人在申请网贷时应审慎授权个人信息，避免通讯录、相册等敏感权限被滥用。根据《个人信息保护法》第13条，催收方无权将借款人信息用于债务催收以外的目的。若发现个人信息遭泄露，可依据《刑法》第253条提起刑事自诉，最高可判处七年有期徒刑。
技术防护手段同样关键。建议定期更换社交账号密码，启用二次验证功能；使用虚拟号码接听催收电话，避免真实联系方式暴露。部分安全软件已推出“防爆通讯录”功能，能自动识别并拦截催收方的恶意呼叫。
心理建设与社会支持
暴力催收往往伴随心理压迫，部分借款人因恐惧产生极端行为。研究表明，遭受P图威胁的借款人中，32%出现焦虑障碍，17%存在自杀倾向。心理专家建议，当事人应及时向亲友坦白债务情况，切断催收方利用社会关系施压的渠道。多地已设立公益性法律援助中心，为受威胁者提供心理干预与法律咨询。
社会支持网络的构建同样重要。2023年成立的“反暴力催收联盟”通过案例共享、证据互助等方式，帮助借款人集体维权。该组织累计协助处理P图威胁案件127起，胜诉率达89%。
