摘要：近年来，网络借贷平台乱象频发，其中以“会员费”“服务费”名义实施的欺诈行为尤为突出。部分平台以低息贷款为诱饵，通过虚假宣传诱导用户支付前置费用，事后既不提供承诺服务，又以各...
近年来，网络借贷平台乱象频发，其中以“会员费”“服务费”名义实施的欺诈行为尤为突出。部分平台以低息贷款为诱饵，通过虚假宣传诱导用户支付前置费用，事后既不提供承诺服务，又以各种理由拒绝退款。此类欺诈行为不仅侵害消费者财产权益，更扰乱金融市场秩序，亟需通过法律手段维护公众利益。
法律依据与责任认定
根据《刑法》第二百六十六条规定，以非法占有为目的虚构事实骗取财物的行为构成诈骗罪。司法实践中，网贷平台若以虚构的“会员权益”诱骗用户支付费用，且无实际服务提供，即可能被认定为刑事犯罪。例如某消费金融公司因违规收取7943万元服务费，被法院判定需全额退还用户。
最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确，网贷平台收取的综合费用（含利息、服务费、会员费）年化利率不得超过24%。超出部分不受法律保护，用户可主张返还。天津高院2020年审理指南更明确指出，平台若存在隐瞒收费条款、虚假承诺放款条件等行为，需承担损害赔偿责任。
证据收集与保存要点
完整的证据链是维权成功的关键。用户需保存平台宣传页面截图、电子合同、付款凭证、客服沟通记录等材料。其中合同条款需重点审查收费项目的具体表述，例如某案例显示，平台将“会员费”模糊标注为“增值服务费”即构成欺诈证据。
对于资金流向的证明，需通过银行流水或第三方支付记录体现扣款细节。若平台采用“砍头息”方式直接从本金扣除费用，可依据《民法典》第六百七十条主张以实际到账金额计算本金。北京互联网法院2023年判决的某案件中，用户因完整提供支付宝扣款凭证和合同截图，最终获判平台退还全部会员费。
投诉渠道与行政救济手段
遭遇欺诈时应立即向银12378热线或互联网金融协会官网提交投诉，这两个渠道对持牌金融机构具有强制约束力。统计显示，2024年通过互联网金融协会平台处理的网贷投诉案件中，81.5%的收费争议在30日内得到解决。
对于涉及跨区域经营的平台，可同步向平台注册地金融管理局举报。深圳某网贷公司因违规收取会员费，经20名用户集体向深圳市金融监管局投诉后，被处以300万元罚款并限期整改。值得注意的是，投诉材料需包含平台营业执照信息、违规收费时间线、单次涉案金额等核心要素。
司法途径与诉讼策略
当协商与行政投诉未果时，可选择向合同履行地或被告住所地法院提起诉讼。根据河南高院2023年裁判指引，网贷纠纷可主张“撤销合同”与“损害赔偿”双重诉求，前者适用于显失公平的格式条款，后者针对已造成的资金损失。
诉讼中可申请法院调取平台后台数据。上海浦东新区法院在审理某网贷案件时，通过调取平台系统日志发现会员服务实际使用率为0.3%，据此判定收费条款无效。对于涉案人数众多的群体性纠纷，建议采用代表人诉讼制度，某省消委会2024年代理的网贷集体诉讼案，为237名受害人追回损失逾千万元。
防范意识与风险规避
办理网贷前应通过国家企业信用信息公示系统核查平台资质，重点查看其是否取得地方金融监管部门颁发的《小额贷款业务经营许可证》。对宣称“会员专享低息”的营销话术保持警惕，正规金融机构不会将基础服务设为付费项目。
阅读合同时需特别注意字体加粗的免责条款。某省级消协调查显示，73.6%的网贷纠纷源于用户未注意合同中关于“会员费不予退还”的隐藏条款。建议在签约时采用录屏方式保存整个操作过程，这对证明平台未尽提示说明义务具有关键作用。
